Кредит как не платить лишнего

Получить кредит не составляет большого труда. Банки с легкостью выдают деньги. При этом подать заявку на оформление договора кредитования можно и по телефону, и на сайте в интернете, и лично обратившись в банк. Практически любая финансовая организация готова предоставить заем в кротчайшие сроки, требуя от клиента минимум документов. Все что остается потенциальному заемщику – это выбрать банки и пройти легкую процедуру подписания договора. И вот они долгожданные деньги на руках. Во всей этой схеме пути от безденежья к чужим деньгам есть один важный момент. Чужое нужно возвращать, и чтобы возвратить его с минимальными потерями для себя заемщик должен очень внимательно подойти к выбору своего кредитного партнера. 

Государственное регулирование стоимости кредита

Центральный Банк России определил максимально допустимый процент (стоимость кредита). Это та планка, которую запрещено превышать коммерческим банкам. Самыми дорогими, согласно постановлению, могут быть небольшие займы в торговых точках на покупку тех или иных товаров. В то же время крупные долгосрочные займы останутся самыми дешевыми.

Дорогое удовольствие

Около 50% годовых может достигать максимальная ставка по кредиту. Понятное дело, что банки не станут в своих рекламных продуктах указывать такие заоблачные цифры. Поэтому обезопасить себя от переплат или даже попадания в «долговую яму» должен сам заемщик. Прежде чем оформлять договор кредитования нужно непросто просить, а настаивать на полном расчете всего размера (это важно) платежей, которые придется отдать банку за пользование и обслуживание кредита. Условия кредитного договора – это непросто бумажка. Обе стороны их обязаны выполнять, поэтому изучить их тоже необходимо.

Получить кредит на любые цели сегодня элементарно. Намного сложнее подобрать банк, который предложит не кабальные условия договора. Финансовые учреждения активно предлагают свои кредитные продукты, рекламируя их как «самые доступные», «кредиты без залога и поручителей», «кредиты по паспорту», «быстро-займы» и так далее. Но на деле все эти яркие слоганы оказываются приманкой для доверчивых заемщиков.

Как показывают аналитические исследования, займы, полученные максимально быстро и с минимальным обеспечением, самые дорогие. Это и понятно, риски невозврата и просрочек в этих случаях очень высоки. И банки просто обязаны их покрывать за счет благонадежных и порядочных заемщиков. Вот и выходит, что за скорость и простоту приходится выкладывать заоблачные проценты.

Вывод напрашивается сам собой. Если нет крайней необходимости, обусловленной вопросом жизни или смерти (и это не аллегория, а реальный совет), то лучше отказаться от легкодоступного займа. Особенно это касается финансовой организации, с которой приходится сотрудничать впервые. Дело в том, что есть практика банков снижать процентные ставки по кредитам своим постоянным клиентам. То есть, если ранее уже был опыт общения с заемщиком, это даст возможность кредитной организации сделать условия договора-займа более лояльными. В противном случае для нового и незнакомого клиента, договор может стать просто непосильным.

Максимум информации — минимум переплат

«Сладкие речи» сотрудников кредитных отделов банков – не более чем маркетинговый ход. Кредит априори не может быть выгодным. Поэтому, внимательно выслушав все плюсы оформления договора кредитования именно в этом банке, клиент просто обязан выяснить все минусы (ведь это ему придется переплачивать). 

Поэтому разговор должен продолжаться просьбой предоставить полный и детальный расчет всех необходимых платежей. Если сотрудник станет уходить от конкретного ответа – это повод отказаться от оформления займа.

Различные уловки, позволяющие банку подзаработать на клиенте, обходятся последнему в копеечку. Незапланированные заемщиком траты, по сути, ненужные ему, услуги могут включать: оплату:

  • оценки залога;
  • подготовки и оформление документов;
  • открытие и обслуживание кредитного счета;
  • оценки кредитоспособности заемщика (то есть его способности погашать долг);
  • страхования жизни заемщика в пользу кредитной организации;
  • предоставления выписок по движению средств на счете;
  • предоставления консультаций и иных услуг.

И это только краткий список того, за что банки хотели бы получать деньги. Большую часть из этого навязчивого перечня можно и нужно исключить. Клиент, при подготовке договора имеет право настаивать и добиваться максимально выгодных для него условий и платить только за те услуги и операции банка, в которых он заинтересован. 

Убийственные штрафы

Штрафные санкции и пени – это отдельная статья расходов, которую сложно спрогнозировать. Ни кто не застрахован от временных финансовых проблем. И даже самый ответственный заемщик может оказаться в ситуации, когда платить просто нечем. И вот тут то и оказывается, что штраф или пеня за просрочку огромнейшие. Порой банки устанавливают размер санкций равный сумме неоплаченного взноса. Кроме того, даже если клиент находит возможность внести деньги, то суммы в первую очередь идут на погашение именно штрафа, а не самого кредита. Таким образом, тело кредита не уменьшается, проценты начисляются, а денег в кошельке все меньше. Избежать этого неприятного и разоряющего поворота событий можно, только внимательным изучением договора и отказа от заключения на столь несправедливых (если не сказать жестче) условиях.

Свободное погашение кредита

Случаются счастливые моменты, когда заемщик может и хочет погасить кредит досрочно, надеясь уменьшить свои финансовые расходы. Но придя в банк, он вдруг узнает, что погасить-то можно, но вот уменьшить – нет. Поэтому, если предполагается возможность уплаты кредита до окончания действия договора, стоит заранее узнать насколько это целесообразно. Если же договор составлен так, что погашение не принесет явных финансовых выгод, то свободные средства лучше поместить на депозит. Это позволит дополнительно на них заработать.

Альтернатива дорогим кредитам

Сегодня есть достаточно интересное предложение от банков – это кредитные карты со льготным периодом. Их особенность в возможности заемщиком пользоваться определенный промежуток времени средствами банка без начисления процентов. Это очень хороший и выгодный вариант замены дорогостоящим банковским кредитам. 

Не самые лучшие жизненные обстоятельства побуждают человека оформить кредит. И если уже принято решение воспользоваться чужими деньгами, то сделать это нужно с минимальными потерями для своего бюджета. Именно поэтому так важно очень внимательно и скрупулезно относиться к выбору банка-кредитора и к подписанию кредитного договора.

Следите за обновленими в telegram-канале https://t.me/steeploan
.