Кредитование в Европе

На протяжении уже многих лет финансовая система Европы остается стабильной. Однако во многих странах Евросоюза последние месяцы наблюдается спад в кредитовании населения.

Процентная ставка

Большинство европейских банков имеют ставку по кредитам ниже, чем в России примерно в 1,5-2 раза. В среднем процентная ставка там составляет от 2 до 6% годовых. Одна из самых низких ставок в Швейцарии (2%), а среди стран с наиболее высокой можно выделить Турцию (7%). Банки Англии предлагают около 5%. Почему такая огромная разница с российскими реалиями? Есть ряд причин, почему в Европе процентные ставки меньше:

  • Пониженный риск, связанный с более устойчивой экономикой. Российские банки должны обезопасить себя от финансовых потрясений, поэтому повышают процентную ставку.
  • Относительно небольшое  число неплательщиков, что вызвано серьезными санкциями за просрочку платежа.
  • Отсутствие посредников. Большая часть банков России берут займы именно в Европе, чтобы предоставить их своим клиентам, это и определяет повышенные проценты.
  • Маленькая инфляция, которая составляет обычно не более 3% в год и позволяет иметь место таким условиям для кредитования.

Особенности кредитования в Европе

Условия предоставления займов европейскими банками несколько отличаются от наших. Например, при покупке недвижимости через ипотеку, она переходит в собственность заемщику лишь после того, как он полностью рассчитается. Даже самые незначительные нарушения в выплатах могут привести к изъятию квартиры.

При принятии решения европейские банки предпочитают реальную информацию «бумажной». Если у нас требуется собрать кучу справок, то европейцы скорее найдут страницу заемщика в социальной сети и досконально ее изучат. Этот подход, по их мнению, более эффективен и способен сказать намного больше о человеке и положении его дел.

Важнейшим фактором в решении банка о выдаче денег является нынешняя состоятельность заемщика. Владение собственностью на сумму, превышающую запрашиваемую, положительно отражается на мнении банка.

Что происходит сейчас в сфере кредитования и прогнозы на 2015 год

Летом 2014 года в Великобритании были введены новые правила, в соответствии с которыми выдвигается больше требований к заемщику. В связи с этим спрос на недвижимость к концу года значительно упал. В то же время ставка падает (в сентябре была - 3,22% в октябре - 3,18%). На 2015 год банки Англии дают неутешительные прогнозы, может случиться обвал цен на рынке, а это, в свою очередь, приведет к увеличению ставок.

В настоящее время уровень ставки равен 0,5%, планируется его повышение на 0,5%. Однако такое повышение скажется лишь на 1% населения Британии, а именно на тех, кто выплачивает в пользу погашения кредитов в банки Англии свыше 40% своего дохода.

В Германии за последний год в системе кредитования практически ничего не изменилось, хотя и здесь наблюдается общая тенденция по снижению спроса на займы. В связи с этим лояльность банков повысилась, они готовы давать деньги под меньшее обеспечение, чем это было раньше. Бундесбанк огласил свой прогноз на первую часть 2015 года: при стабильной ситуации в стране позиции кредиторов останутся лояльными.

Следите за обновленими в контакте https://vk.com/steeploan
.